Month: december 2014

Banken en kredietverstrekkers zien het niet als de ideale oplossing, maar het is niet onmogelijk om geld te lenen terwijl u schulden heeft. Als uw bank er vanuit gaat dat u de lening kunt terugbetalen zullen zij deze wel verstrekken. Er bestaan verschillende mogelijkheden voor het afsluiten van een lening met een schuld. U kunt bijvoorbeeld de afzonderlijke leningen samenvoegen, zodat uw schuldenlast overzichtelijk wordt. Lees daar meer over in onderstaand artikel.

Meerdere leningen

Steeds meer mensen verkeren in een schuldsituatie. Gezinnen die sinds de economische crisis in geldnood kwamen en de eindjes maar moeilijk aan elkaar konden knopen zijn leningen aangegaan en hebben moeite om die terug te betalen. Geld lenen om deze schulden te kunnen terugbetalen is een optie, maar geeft ook het risico om in een neerwaartse spiraal terecht te komen. Het is echter niet onmogelijk en er bestaan een paar opties om dit te kunnen doen.

Het is moeilijker om een lening te krijgen wanneer u nog andere leningen en schulden open heeft staan. Banken en kredietverstrekkers kunnen zien dat u bij het BKR geregistreerd staat en zullen er minder positief tegenover staan om u een nieuwe lening aan te bieden. Wilt u toch graag een nieuwe lening aangaan ondanks het feit dat u schulden heeft, dan kan de bank berekenen of u de nieuwe lening wel zult kunnen afbetalen.

Openstaande leningen samenvoegen

Dit kan bijvoorbeeld door al uw openstaande leningen samen te laten voegen. Dat betekent dat u niet meer allerlei aparte leningen afbetaalt, maar deze samenvoegt in één nieuwe lening. Dit heeft als voordeel dat u nu maar één keer de kosten en rente betaalt, in plaats van alle losse rentes en kosten die komen kijken bij al die verschillende leningen. Een ander voordeel hiervan is dat uw schuldenlast er overzichtelijk van wordt. Wanneer u te maken heeft met allerlei verschillende leningen, schulden en rekeningen wordt het moeilijk het overzicht te bewaren en ziet u de zaken misschien nog minder positief in dan ze in werkelijkheid zijn. De bank kan u helpen bij het berekenen van het bedrag dat het kost om alle leningen samen te laten voegen zodat u hier uw voordeel uit kunt halen.

Het is met een lening die u afsluit om uw schulden te kunnen betalen natuurlijk niet de bedoeling dat u nog verder in de schulden terecht komt. Daarom is het belangrijk om alle voor- en nadelen van een lening te bekijken en te overwegen. Adviseurs zijn vaak bereid om u daar zo goed mogelijk bij te helpen, zodat uw financiële situatie er weer wat rooskleuriger uit zal gaan zien.

Ook voor mensen die van een uitkering moeten leven is het soms nodig om geld te lenen. Geld lenen zonder vast inkomen maar met een uitkering is een risico, maar het is zeker niet onmogelijk. Zit u in geldnood maar leeft u van een uitkering? Lees dan in dit artikel over de mogelijkheden die er zijn wat betreft het lenen van geld voor mensen met een uitkering.

Geen hoge verwachtingen

Ook mensen zonder inkomen kunnen op een bepaald moment in geldnood zitten en wanneer zij dan bijvoorbeeld niet bij een familielid terecht kunnen, is het belangrijk om te weten wat hun mogelijkheden zijn op het gebied van geld lenen. In de financiële wereld wordt geld lenen zonder inkomen gezien als zeer risicovol, maar het is niet onmogelijk en er bestaan wel degelijk oplossingen voor.

Het lenen van geld brengt altijd risico’s met zich mee ook voor mensen die wel een vast inkomen hebben, maar voor personen die leven van een uitkering is het extra lastig. De mogelijkheden worden immers beperkt door het feit dat er maar weinig geleend kan worden, omdat er ook weinig geld is om terug te betalen. Het is vooral belangrijk dat u van tevoren goed nadenkt over de financiële situatie die u aankunt.

Om geld te lenen zonder inkomen wordt er gekeken naar andere financiële zaken dan waarmee normaal gesproken rekening mee wordt gehouden. De uitkering wordt gezien als een bron van inkomsten, maar die ligt uiteraard veel lager dan bij een normaal maandelijks inkomen. Het bedrag van de uitkering geldt dan als uitgangspunt voor de lening, maar dan wordt het maandelijks kapitaal dat overblijft zeer klein. U moet immers van uw uitkering kunnen rondkomen en daarnaast ook nog de lening afbetalen. Houd er daarom vooral rekening mee dat u niet te veel kunt verwachten van een lening wanneer u die krijgt verstrekt op basis van een uitkering.

Zet voordat u besluit om een lening aan te gaan terwijl u leeft van een uitkering, alle voor- en nadelen van de lening op een rijtje. Schakel desnoods een adviseur in die u kan helpen bij het nemen van een beslissing. Via internet zijn er allerlei rekenmodules te vinden die u kunnen helpen bij het bereken van het bedrag dat u maandelijks kwijt zou zijn aan een lening. Dit zal geen hoog bedrag zijn, daarom is het belangrijk uw verwachtingen misschien enigszins bij te stellen. Het wordt voor iedereen afgeraden om meer te lenen dat u kunt betalen, ook voor mensen met een vast inkomen. Zorg ervoor dat u door het lenen niet in een financiële gevarenzone terecht komt.

De meeste mensen zullen er wel eens last van hebben: een situatie waarbij er onverwachts een vrij grote som geld nodig is, bijvoorbeeld als de wasmachine er opeens mee ophoudt of de auto met pech langs de kant van de weg komt te staan. Tenzij u een potje heeft voor onverwachte uitgaven, is er de mogelijkheid dat u geld moet lenen bij de bank om bepaalde reparaties of de aanschaf van een nieuw product te kunnen bekostigen. Geld lenen is echter niet zonder risico’s en daarom is het belangrijk om te weten hoeveel geld u precies kunt lenen, zonder tijdens afbetaling in de financiële problemen te komen. Bent u benieuwd hoe veel u kunt lenen met uw vaste inkomen, lees dan verder in dit artikel.

Individuele verschillen

De vraag ‘Hoeveel kan ik lenen?’ lijkt simpel, maar er zitten toch nogal wat haken en ogen aan het systeem van geld lenen. U moet over een lening bijvoorbeeld altijd rente betalen, wat betekent dat een lening uiteindelijk duurder is dan de hoeveelheid geld die u in werkelijkheid heeft geleend.

Allereerst is het belangrijk dat het per individu verschilt hoeveel er geleend kan worden. De hoogte van het krediet dat u kunt aanvragen hangt bijvoorbeeld af van het maandelijks vast inkomen. Dit hoeft bij de aanvraag van een kleine lening niet zo hoog te zijn als bijvoorbeeld voor een hypothecaire lening, waarvoor de bank tegenwoordig eist dat u minimaal 1000 euro per maand overhoudt. Dat betekent dat u waarschijnlijk geen lening aan kunt vragen wanneer er geen sprake is van een vast inkomen. Ook wordt er een maximum bedrag vastgesteld dat u kunt lenen. Dit is om de kredietnemer evenals de kredietverstrekker te beschermen. Wordt er meer geleend dan u daadwerkelijk terug kunt betalen, dan loopt u het risico om in financiële onzekerheid terecht te komen en heeft de bank geen zekerheid het geld terug te krijgen. Het maximum bedrag dat u kunt lenen hangt af van uw persoonlijke financiële situatie. Deze wordt bepaald door een combinatie van vaste inkomsten, maandelijkse lasten en andere vaste uitgaven. De maximale som is dan het bedrag dat geleend kan worden zonder dat de kredietnemer zichzelf in financiële moeilijkheden brengt. Meestal ligt dit bedrag niet hoger dan een derde van de vaste inkomsten.

Wilt u graag weten hoeveel geld u precies kunt lenen voor een bepaalde uitgave, dan zijn er op internet rekenmachines te vinden die u kunnen helpen bij het berekenen van uw maximale leenbedrag. U vult dan een paar gegevens in zoals inkomsten, uitgaven en of u alleen leent of met uw partner samen, omdat in dat geval het gezamenlijk inkomen telt. Op die manier kunt u precies zien of het voor u veilig is om te lenen en zo ja, voor welk bedrag u dan het beste een lening kunt aanvragen.

Wat zou er heerlijker zijn dan in het weekend even ontsnappen aan de dagelijkse drukte in uw eigen buitenverblijf? Een strandhuisje aan de kust, een vakantiehuis in de Ardennen of uw eigen appartement in het centrum van uw favoriete stad, we dromen er allemaal wel eens van. Bent u nou de persoon die zijn dromen altijd werkelijkheid wil laten worden en wilt u graag overgaan tot het daadwerkelijk kopen van een buitenverblijf? Dan kunt u in dit artikel lezen over alles wat er bij het kopen van een tweede verblijf komt kijken.

Persoonlijk gebruik of verhuren?

Wat u eerst voor uzelf moet bepalen, is wat het doel wordt van het buitenverblijf: wilt u dit gaan verhuren of er zelf intrek nemen op de momenten dat u dat graag wil? Daarnaast moet er rekening gehouden worden met eventuele renovaties of verbouwingen. Koopt u een nieuwbouwwoning dan komen deze overwegingen waarschijnlijk niet aan bod, maar koopt u een pand dat aan wat modernisering toe is dan heeft dat natuurlijk ook effect op de kosten. Verlies daarom niet het financiële totaalplaatje uit het oog en houd rekening met de toekomst. Bekijk bijvoorbeeld de kans dat u het verblijf in de toekomst met een meerwaarde kunt verkopen. Hierbij is het ook belangrijk dat u de populariteit van het gebied in acht neemt: gebieden waarbij de prijzenmarkt een opgaande trend laat zien, bieden voordelen.

Investering voor de toekomst

De aanschaf van een buitenverblijf is een flinke investering. U moet er waarschijnlijk een lening voor afsluiten bij de bank. Hoeveel u hiervoor kunt lenen, hangt af van de waarde van het huis en uw financiële verleden. Als u bijvoorbeeld nog bezig bent met leningen afbetalen, kunt u het lopende krediet heropnemen om als hypothecaire lening voor het tweede huis te gebruiken. Dat wil niet zeggen dat u als investeerder niet direct kunt genieten van een aantal voordelen. Besluit u om het buitenverblijf te verhuren, heeft u er het hele jaar een vast inkomen bij. Als het appartement of huisje eenmaal is afbetaald en u kunt het met een meerwaarde verkopen, plukt u voor uw pensioen de volle vruchten van deze investering.

Voordat u besluit tot het maken van uw eerste vastgoedinvestering, zijn er nog wel een aantal fiscale zaken om rekening mee te houden. Met een buitenverblijf komt u bijvoorbeeld niet in aanmerking voor een woonbonus zoals met een eerste eigen huis, maar voor het fiscaal stelstel van lange termijn sparen. Mocht u dit al doen of loopt er nog een woonkrediet voor een andere woning, kunt u misschien geen aanspraak maken op een fiscaal voordeel. Daarnaast is de aankoop van een buitenverblijf in België niet gevrijwaard van registratierechten en jaarlijkse voorheffingen. Ook betaalt u gewoon persoons- en gemeentebelasting.

Deze fiscale voor- en nadelen nemen niet weg dat een investering in een buitenverblijf veel rendement kan opleveren. Wanneer u het vakantiehuis of appartement voor een mooie, maandelijkse prijs kunt verhuren bent u verzekerd van een goed vast inkomen. Daarnaast is het een spannende onderneming waarmee u misschien wel weer een stap dichter bij uw droom bent.

Een tweede huis in een warm vakantieland ver weg, wie droomt er niet van? Of een tweede woning vanwege praktische redenen, omdat het bijvoorbeeld handig is een plek te hebben in de stad waar u werkt, maar niet woont. Ook kan een tweede woning dienen als belegging, die u na aanschaf bijvoorbeeld verhuurt zodat u kunt profiteren van een extra maandelijks inkomen. Denkt u er over om een tweede woning aan te schaffen, maar heeft u hierbij wel behoefte aan het afsluiten van een lening? Lees dan in dit artikel alles over geld lenen bij het kopen van een tweede huis.

Fiscale voordelen

Voor het aanschaffen van een tweede woning kunt u geld lenen bij uw vertrouwde bankier, of bij een bank in het land waar u de woning koopt. Koop u gewoon een huis in het eigen land, dan kunt u het best de lening afsluiten bij de bank waar u uw hypotheek ook heeft afgesloten. Aan het kopen van een tweede huis zitten namelijk fiscale voordelen verbonden, maar ook sluit u een tweede hypotheek af die dan voordeliger is.

Wilt u een tweede woning aanschaffen, dan is het belangrijk om van tevoren na te denken over wat u met de woning wilt gaan doen. Het verschilt namelijk voor de belasting of u het huis voor privédoeleinden of als huurhuis wilt gaan gebruiken. Net als bij een hypothecaire lening voor uw eigen eerste huis, geldt het tweede huis als onderpand voor het afsluiten van de lening. Wanneer de tweede woning die u wilt aanschaffen in België ligt, zal het doorgaans minder lastig zijn om een lening af te sluiten dan wanneer de tweede woning in het buitenland ligt. Dit is omdat de risico’s voor een huis op Belgisch grondgebied voor de kredietverstrekker lager liggen dan bij een huis in het buitenland. Voor de bank is het complexer om beslag te leggen op een huis dat op buitenlands grondgebied ligt.

Lopend krediet

U kunt in de meeste gevallen een bedrag lenen dat gelijk is aan de totale aankoopprijs van het tweede huis. Dit geldt echter alleen wanneer u tijdens de aankoop geen andere leningen heeft lopen. Bent u wel nog leningen aan het afbetalen, dan kunt u beslissen om het reeds betaalde bedrag terug op te nemen en dit als hypothecaire lening voor de aankoop van uw tweede woning te gebruiken. Het voordeel van het opnieuw opnemen van lopend krediet is dat u zo zelf de duur en het soort krediet kunt bepalen en dat u met dit bijkomende krediet van een belastingvoordeel gebruik kunt maken.

Het is wel belangrijk dat u weet dat er voor de aankoop van een tweede huis andere belastingregels van toepassing zijn dan bij het woonkrediet voor de eerste eigen woning. Bij de enige eigen woning kunt u van een woonbonus genieten, dat wil zeggen een fiscale korting die wordt toegekend ongeacht uw inkomen. Voor de tweede woning kunt u, wanneer u degene bent die een hypotheek tweede woning afsluit, gebruik maken van een belastingvoordeel dat afhankelijk is van het inkomen.

Loop geen onnodig risico

Zoals u kunt lezen, zitten er veel verschillende (fiscale) voordelen aan de aanschaf van een tweede huis. Dat neemt niet weg dat er bij het lenen van geld altijd een risico aanwezig is. Hoe veel u precies kunt lenen voor het kopen van een tweede woning kunt u het best overleggen met een adviseur. Die kan vaak het totale kostenplaatje voor u in kaart brengen, inclusief krediet, aflossingen en de voordelen die u kunt genieten. Heeft u alles op een rijtje, dan kan de zoektocht naar uw tweede droomhuis beginnen en verblijft u in de toekomst misschien wel in uw eigen vakantiehuis aan de kust.