Month: februari 2015

Steeds vaker komt het voor dat het krediet dat kan worden aangevraagd te laag is voor de aankoop van de woning die is gewenst. Het is dan een optie om meer te lenen wanneer de ouders garant staan. Wilt u dus een hypotheek afsluiten als starter maar krijgt u zelf de financiering niet rond? Kijk dan ook eens naar de mogelijkheden voor het garant staan van uw ouders. Het komt steeds vaker voor dat ouders voor een gedeelte eigenaar worden van de woning voor hun kinderen omdat de bank anders de hypothecaire lening weigert. Meestal investeren de ouders bijvoorbeeld 10 procent van de aankoopsom in het huis, of staan zij garant wanneer de kinderen een hypotheek afsluiten.

Ouders die meehelpen met de aankoop van de woning van de kinderen
Wanneer ouders besluiten om mede eigenaar te worden van het huis van hun kinderen omdat de hypothecaire lening niet voldoende was voor het kopen van een huis worden zij dus ook mede verantwoordelijk voor het aflossen van deze lening. Zeker wanneer de kinderen in het begin van hun carrière staan en dus nog geen stabiel en vast inkomen hebben, is het erg moeilijk om voldoende te lenen bij de bank. Banken nemen geen genoegen meer met gewone borgstelling van de ouders en dus wordt er steeds vaker geëist dat de ouders mede eigenaar worden en dus daadwerkelijk minimaal 10 procent van het huis betalen. Anders wordt de aanvraag voor een hypotheek vaak geweigerd. Wanneer de ouders daadwerkelijke 10 procent van de lening onderschrijven is dit voor de bank minder risico. Het wordt dus steeds moeilijker voor starters om aan voldoende krediet te komen voor het aankopen van een woning. Sinds het uitbreken van de crisis zijn de kredietnormen steeds verder verscherpt en is het bedrag dat zij kunnen lenen lager en lager geworden. Vooral voor jonge mensen is het steeds moeilijker om een geschikt woonkrediet af te sluiten. Omdat banken het minimum inkomen omhoog hebben getrokken waar leners over moeten beschikken na aftrek van maandelijkse leninglast en andere vaste lasten is een nieuwe moeilijkheidsgraad voor het verkrijgen van een lening. Ook moet bij leningen met een looptijd langer dan 25 jaar vaak 10 tot 20 procent van de aankoop zelf worden meegefinancierd. Voor veel jonge starters die zich net op de arbeidsmarkt bevinden is het daarom nog moeilijker om een hypothecaire lening af te sluiten als de ouders niet mee investeren. Daarbij komt ook dat werkgevers door de crisis minder gemakkelijk een stabiel contact aanbieden aan het personeel. Daardoor is het aanvragen van een lening nog moeilijker.

Daarnaast zitten er nog wat haken en ogen aan. Want wanneer het inkomen van het kind is gestegen en hij of zij de hypotheek volledig op zich kunnen nemen kan enkel uit de onverdeeldheid worden gestapt mits 2,5 procent van de waarde van de woning wordt betaald aan de fiscus.

Lenen als ouders garant staan
Bij een hypothecaire lening is het enkel borg staan van de ouders meestal niet meer genoeg. Vaak moeten de ouders zelfs voor 10% mede eigenaar worden van het object. Toch is het in sommige gevallen mogelijk om meer te lenen als de ouders garant staan, voor verschillende leningsvormen. Zo kan het bijvoorbeeld voorkomen dat je ouders voor 25% garant kunnen staan en u dus 25% meer kunt lenen. De ouders zijn in dat geval mede eigenaar van de hypotheek en worden dus ook mede aansprakelijk wanneer het niet lukt de lening af te lossen. Dit geeft voor de bank zekerheid dat zij het geld daadwerkelijk kunnen terugeisen en hierdoor is het dus wel mogelijk om meer hypotheek te krijgen. Hoeveel u kunt lenen en hoe hoog de hypotheek is wanneer uw ouders garant staan kunt u vaak checken op de site van verschillende hypotheekverstrekkers en is afhankelijk van uw inkomen en eigen vermogen en dat van uw ouders.

Het is tegenwoordig niet meer zo gemakkelijk om aan een krediet te komen en zeker wanneer u geen vast inkomen hebt, is een lening krijgen ontzettend moeilijk. Toch is het voor de meeste mensen die verstandig met geld om kunnen gaan geen probleem om een lening aan te gaan als ze onregelmatig geld verdienen. Ook voor mensen die via een uitzendbureau werken is het belangrijk om goed op te letten bij het zoeken naar een lening. Inkomsten uit uitzendwerk worden niet door alle banken meegenomen terwijl u dit inkomen wel degelijk binnen krijgt. Het aantal banken dat inkomen uit uitzendwerken daadwerkelijk meeneemt voor het verstrekken van een krediet is beperkt.

Geld lenen als uitzendkracht

Lenen is als uitzendkracht niet altijd mogelijk. Niet alle banken nemen uitzendwerk mee in de berekening van een krediet, en er zijn veel banken die het uitzendwerk maar gedeeltelijk meenemen in het berekenen van uit kredietwaardigheid. Als u uitzendkracht bent zijn er een aantal zaken waar u op moet letten als u een lening wilt aanvragen. Inzicht in de regels zorgt ervoor dat u de juiste loketten waarschijnlijk gemakkelijker kunt vinden voor het vinden van een lening. U stopt nu eenmaal veel tijd in het aanvragen van een lening en het is zonde om telkens met lege handen te staan.

Krediet aanvragen als uitzendkracht

Net als iedereen zult u als uitzendkracht een aanvraag moeten doen. Het is wel belangrijk om te kijken waar u zich bevindt in de fases van het uitzendbureau. Het uitzendbureau kent fase A, B en C. Fase A is meestal de eerste 78 weken dat u uitzendwerk doet. Pas na deze 78 weken gaat u over naar Fase B. Deze volgende fase heeft een maximum duur van 2 jaar. Wanneer u na die 78 weken en 2 jaar nog steeds in dienst bent gaat u naar Fase C. Wanneer u in die fase bent aanbeland wordt het gezien als een vast dienstverband voor onbepaalde tijd vergelijkbaar aan iemand die in loondienst werkt. Wanneer u in de eerste fase zit zult u merken dat het niet gemakkelijk is om een lening aan te vragen aangezien dit de startfase is voor uitzendkrachten. Als er geen werk is krijgt u ook niets betaald en dus zien de banken dit als zeer onzeker werk. Door het gebrek aan continuïteit zult u waarschijnlijk geen lening kunnen krijgen bij de bank. Een lening aanvragen bij reguliere banken gaat wel wanneer u een partner heeft met een vast dienstverband, jaarcontract of halfjaar contract. Wat u wel kunt doen is aankloppen bij aanbieders van minileningen.

Krediet aanvragen in later stadium van uitzendwerk

In Fase B is het al iets gemakkelijker om een kredietverstrekker te vinden. Het inkomen uit uitzendwerk wordt dan in de meeste gevallen voor 70% meegenomen in de berekening van de lening. U heeft meer kans, als zal het in vele gevallen nog steeds te vroeg zijn voor een lening van een reguliere bank. U kunt nog altijd bij aanbieders van minileningen terecht wanneer het niet lukt om bij de bank een lening te krijgen. In Fase C heeft u het meeste kans op het krijgen van een krediet. Het wordt door de meeste banken namelijk gezien als een vast dienstverband voor onbepaalde tijd en geeft voor de bank een stabiele mate van zekerheid. Ze gaan ervan uit dat u de lening op een stabiele manier kunt aflossen. Vaak wordt uw inkomen uit uitzendwerk dan volledig meegenomen in de berekening voor een krediet.

Bij het starten van een eigen zaak komt een hoop kijken. Het begint bij een idee, maar er is meer. U zult uw plannen serieus moeten gaan vormgeven in een ondernemingsplan en ook moet u op zoek naar alle praktische informatie die u nodig hebt. Hebt u de juiste opleiding in huis? Welke rechtsvorm gaat u kiezen voor uw bedrijf? Kunt u beroep doen op bepaalde steunmaatregelen? En natuurlijk: is mijn idee financieel haalbaar? Want er zijn genoeg mogelijkheden om van start te gaan met een goed idee zoals een starterslening. Lees alles over de financiële haalbaarheid van uw onderneming en over het vinden van voldoende kapitaal.

Bekijk de financiële haalbaarheid van uw plan!
Wanneer u uw plannen op papier hebt gezet en bent overtuigd van het feit dat die plannen werkbaar en haalbaar zijn moet het financiële plaatje ook gaan kloppen. Het onderzoeken van uw financiële plan en de haalbaarheid hiervan kunt u bekijken middels het opstellen van een financieel plan met de cijfermatige vertaling van de ideeën en strategieën uit uw (marketing) plan. Door dit op te stellen krijgt u een beter overzicht of het goed zit met uw plan in financieel opzicht. U gaat kijken wat het kost om uw concept te realiseren en wat dit u gaat opleveren. U gaat ook kritisch bekijken welke kosten en opbrengsten u kunt verwachten uit uw activiteiten. Een belangrijke vraag is ook wat u moet investeren om uw plan levensvatbaar te maken. Ook of uw plan financieel rendabel is, is een enorm belangrijke vraag. Zoek dan ook goede antwoorden voor deze vraag en zorg ervoor dat u deze kunt onderbouwen tijdens het onderhandelen met mogelijke geldschieters.

Op zoek naar voldoende investeringsmiddelen
Het niet hebben van voldoende kapitaal om te investeren in uw onderneming levert problemen op. Er moet dus worden gezocht naar voldoende financiële middelen, en als u die zelf niet heeft zult u deze elders moeten zoeken. Het is echter niet gemakkelijk om zomaar een krediet te krijgen bij de bank. Enkel goed onderbouwde financieringsprojecten die voor een win-win situatie die ook voor de bank iets opleveren zijn interessant. Met een goed plan zult u dus gemakkelijker een krediet kunnen aanvragen. Er zijn een aantal mogelijkheden voor starters en steunmaatregelen van de overheid die uitkomst kunnen bieden. Het Participatiefonds is opgericht voor het ondersteunen van startende ondernemingen. Deze verstrekken dan ook startersleningen die gunstiger zijn dan die van de bank. Ook de bank heeft vaak startersleningen, al zijn deze een stuk commerciëler en dus ook vaak prijziger.
de hoogte van een Starterslening hangt onder andere af van uw eigen inkomen en uw vermogen. Op internet kunt u bij de instelling waar u wilt lenen vaak berekenen welk bedrag u kunt lenen.

Steun van de overheid voor startende ondernemers
Ook zijn er bepaalde initiatieven voor innovatieve projecten en bijvoorbeeld belastingvoordelen voor ondernemers die een milieuvriendelijke of energiebesparende investering doen. Ook steunt de Belgische overheid het lenen bij particulieren met de win-win lening. Hierdoor kunt u terecht bij familie en vrienden voor een lening die u een goedkopere lening en het risico van de geldschieter in bepaalde mate beperkt. Wanneer er een gebrek is aan waarborgen kan er een beroep worden gedaan op de Waarborgregeling. Hiermee kan een deel van de waarborgen worden overgenomen door de overheid. Het aanwerven van personeel kan ook zorgen voor een extra voordelen. Ook kunt u nagaan of bij uw gemeente of provincie nog aantrekkelijke maatregelen zijn voor startende ondernemers. Lees goed na welke voorwaarden en verbonden aan deze maatregelen. Niet iedere startende ondernemer komt in aanmerking voor steun van de overheid. Ook voor bestaande bedrijven zijn er vaak interessante voordelen.