Month: maart 2015

Een lening kan uitkomst bieden als u een grote aankoop moet doen. Wilt u bijvoorbeeld een huis, auto of witgoed kopen, dan is daarvoor een forse geldsom nodig. En het is goed mogelijk dat u dit geld niet direct beschikbaar heeft op uw spaarrekening. Om de aankoop dan toch mogelijk te maken, kunt u ervoor kiezen om een geldlening af te sluiten. Een cruciale vraag die veel mensen stellen, is hoeveel geld u kunt lenen bij Kredietpartner. Het antwoord op die vraag hangt af van verschillende factoren, die hieronder worden besproken.

Hoogte van uw vaste inkomen

Misschien wel de meest bepalende factor, is de hoogte van uw vaste (netto) maandinkomen. Het is voor Kredietpartner belangrijk om te weten hoeveel geld u maandelijks overhoudt en vrij kunt maken voor de terugbetaling, inclusief betaling van rente. Want als u geld leent, dan moet u de geldsom in stukjes terugbetalen, in maandelijkse termijnen. Bovenop die aflossingskosten betaalt u ook rente, die de kredietverstrekker vraagt. Heeft u maandelijks veel geld over, dan is de bank ervan verzekerd dat u relatief veel geld kunt terugbetalen binnen een vastgestelde periode. Dat resulteert in een hogere maximumlening.

Vaste lasten

Ook de hoogte van uw vaste lasten spelen natuurlijk een belangrijke rol. Want u kunt maandelijks wel veel geld binnenkrijgen, maar als u ook te maken heeft met hoge vaste lasten, dan blijft er alsnog weinig geld beschikbaar voor de afbetaling van uw lening. Het is dus voor Kredietpartner ook van belang om in kaart te hebben, wat uw vaste lasten zijn.

Soort lening

Niet alleen het sommetje van uw maandelijkse netto inkomen en de kosten zijn bepalend. Ook de soort lening die u wenst af te sluiten, bepaalt voor een groot deel het bedrag dat u kunt lenen. Wilt u een huis kopen, dan gaat het immers om een langlopende lening van een groot geldbedrag. Dat is wat anders dan dat u een persoonlijke lening wenst af te sluiten. De looptijd van de lening is dus van belang. Hoe lang wilt u gebonden zijn aan uw lening? Wilt u de lening binnen een jaar volledig hebben afbetaald, of kiest u er juist voor om een langlopende lening aan te gaan? Bij een kortlopende lening heeft u over het algemeen te maken met hogere rentepercentages.

Naast de looptijd van de lening, is ook het doel van de lening bepalend voor de hoogte van het te lenen bedrag. Wilt u een huis kopen, dan heeft u veel geld nodig. Kredietpartner kan uw dat geld ook verstrekken, omdat u het huis als onderpand kunt inbrengen. Indien u dan niet aan uw betalng kunt voldoen, dan kan de kredietverstrekker gebruikmaken van de zekerheid van het onderpand van het huis. Hetzelfde geldt bijvoorbeeld in geval van een autolening, waarbij de auto als onderpand kan dienen. Dit leidt tot minder risico voor de kredietverstrekker, en dus tot lagere rentekosten voor de aanvrager van de lening. Een persoonlijke lening sluit u af als u geen verantwoording voor het doel van de lening wilt afleggen. Dat kan in veel gevallen van nut zijn, bijvoorbeeld wanneer u een vakantie wilt financieren of een andere privéaankoop wilt doen.

Lopende leningen en leenhistorie

Ook uw huidige leengedrag en leenhistorie is van belang. Heeft u tegelijkertijd meerdere leningen lopen, dan heeft de kredietverstrekker minder zekerheid dat u aan al deze verplichtingen kunt voldoen. Dit heeft vanzelfsprekend ook invloed op de hoogte van de lening. Ook uw leenhistorie heeft invloed op uw leningvoorwaarden.

Als u voor een forse uitgave staat, dan kan het een oplossing zijn om geld te lenen. Door een lening aan te vragen, verschaft u zichzelf de nodige financiële speelruimte. Het is echter wel belangrijk dat u de lening ook weer terug kunt betalen. De hoogte van de lening die u afsluit, moet dus passen bij uw financiële situatie en mogelijkheden. Maandelijks moet u immers een stukje van uw vaste inkomen reserveren om te kunnen voldoen aan de terugbetalingsvoorwaarden. Een belangrijke vraag is dus hoeveel geld u kunt lenen bij Beobank.

Hoogte van de maandlasten

Voordat u een lening afsluit bij Beobank, is het belangrijk om in kaart te brengen wat de maandlasten zullen zijn. De maandlasten bestaan voor een deel uit terugbetaling en voor een deel uit rentekosten. Het voordeel van een lening is immers dat u een aankoop kunt (voor)financieren, zonder dat u het geld zelf op de rekening heeft staan. Beobank verstrekt u het benodigde krediet, dat u later in termijnen aan de bank zult terugbetalen. Leningen bij Beobank zijn er in verschillende vormen.

U kunt kiezen voor een lening van een groot of een klein geldbedrag, met een kortlopende of langlopende terugbetalingstermijn. De mogelijkheden zijn haast eindeloos. Ook zijn er specifieke leningen beschikbaar, bijvoorbeeld de hypothecaire lening of de autolening. Elke lening heeft specifieke voorwaarden, dus laat u hierover vooraf goed informeren. De maandlasten zijn opgebouwd uit de aflossingen plus de rentekosten. De hoogte van de rentekosten verschilt per lening.

Mogelijkheden

Het is niet zo gemakkelijk om eenduidig te kunnen zeggen hoeveel geld u maximaal kunt lenen bij Beobank. Dat hangt maar net af van het doel dat u voor ogen heeft met het afsluiten van de lening. Wilt u de aankoop van een huis kunnen financieren, dan spreken we over de grootst mogelijke lening: de algemeen bekende hypothecaire lening. Maar ook voor de aanschaf van bijvoorbeeld een auto kunt u een lening afsluiten.

Hoe hoog de lening precies is, hangt af van uw financiële mogelijkheden. Heeft u een hoog vast inkomen, dan kunt u een flink bedrag lenen bij Beobank. De bank is dan immers relatief zeker van de terugbetaling. Houdt u maandelijks minder geld over, dan zal ook de hoogte van de lening lager uitvallen. En dat is maar goed ook, want het is zeker niet de bedoeling dat u met schulden komt te zitten die u niet terug kunt betalen.

Rekenopzet

Het is niet exact te berekenen wat de maximumhoogte van uw lening bij Beobank is. Dat zal de bank moeten beoordelen op basis van uw aanvraag. Maar enkele gegevens zijn een vast onderdeel bij het bepalen van de voorwaarden van uw lening. Zo is uw vaste (netto) maandinkomen bepalend voor de maximumhoogte van uw lening. Ook uw vaste lasten bepalen de hoogte van uw lening. Eigenlijk kunt u dus zelf berekenen hoeveel geld u maandelijks vrij kunt maken voor de betaling van de aflossing en rentekosten, en hoe lang u dat vol kunt en wilt houden (de looptijd van de lening). Op basis van die informatie, kunt u aan aardige inschatting maken hoeveel geld u kunt lenen bij Beobank.

Het aankopen van een woning is niet niks. Zeker niet wanneer u een bescheiden inkomen heeft of bijvoorbeeld alleenstaand bent. Ook wanneer u bijvoorbeeld gescheiden bent en daarom dus op zoek moet naar een andere woning kunt u bij het Vlaams Woningfonds aankloppen. Dus of u nu getrouwd, samenwonend of single bent, u kunt altijd bij het Vlaams Woningfonds terecht voor een woonlening of de huurt van een sociale woning, mits u aan bepaalde voorwaarden voldoet.

Een woonlening van het Vlaams Woningfonds

Wanneer u een bescheiden inkomen hebt maar toch graag een woning wilt kopen dan is het verstandig om eens te informeren bij het Vlaams Woningfonds. Het kan zijn dat u dan een lening kunt krijgen onder zeer aantrekkelijke voorwaarden. Het Vlaams Woningfonds biedt dus mensen met een bescheiden inkomen ook de mogelijkheid om een woning te kopen.
De woonlening mag worden gebruikt voor de aankoop van een koopwoning of sociale koopwoning, het behoud van een woning, de verbetering of aanpassing van een woning, de aankoop en renovatie van een woning, aankoop van nieuwbouw, aankoop van grond of het terugbetalen van een bestaande hypothecaire lening, mits u aan bepaalde voorwaarden voldoet. De leningen van het Vlaams Woningfonds zijn goedkoop en een uitkomst voor alleenstaanden en gezinnen met of zonder kinderen die niet boven een bepaalde inkomensgrens uitkomen.

Voorwaarden voor een krediet bij het Vlaams Woningfonds

Wanneer u in aanmerking wilt komen voor een krediet moet uw woning of bouwgrond in het Vlaamse Gewest liggen. Er zit een maximum grens aan de verkoopwaarde en het netto-belastbaar inkomen moet minimaal 10.000 euro bedragen, en u mag niet meer verdienen dan een maximumgrens. Ook mag u geen andere woning in het bezit hebben. Wel mag u een lening afsluiten voor het bouwen op bouwgrond dat volledig in uw eigendom is. Uw draagkracht wordt getoetst op de mogelijkheid om de lening terug te betalen. Wanneer u onder andere aan deze voorwaarden voldoet, kunt u telefonisch een afspraak maken met een kantoor bij u in de provincie.

Welk bedrag kan ik lenen bij het Vlaams Woningfonds

Het bedrag dat kan worden geleend bij het Vlaams Woningfonds is afhankelijk van verschillende factoren en dus niet voor iedereen hetzelfde. Ten eerste is het bedrag dat u kunt lenen afhankelijk van de activiteit waarvoor u het geld wilt gaan gebruiken. U kunt bijvoorbeeld nooit meer krijgen dan het volledige bedrag van de geschatte verkoopwaarde zoals dit is ingeschat door het Vlaams Woningfonds. Ook kunt u nooit meer lenen dan de prijs van een verrichting. Denk hierbij aan de aankoopprijs van een woning of de kostprijs van de verschillende werkzaamheden die moeten worden verricht. Wat u maximaal kunt lenen is natuurlijk afhankelijk van uw inkomen. Ook wordt er door het Vlaams Woningfonds rekening gehouden met werken die eventueel moeten worden uitgevoerd om de woning te laten voldoen aan alle veiligheid-, woonkwaliteits- en gezondheidsnormen. Het Vlaams Woningfonds kijkt hierbij naar de zaken die strikt noodzakelijk zijn voor het voldoen aan deze normen. De rentevoet van de lening wordt berekend op basis van uw netto-belastbaar inkomen. Ook wordt er gekeken naar het aantal personen ten laste. Een ander belangrijk punt voor het berekenen van de rentevoet is de ligging van de woning of de bouwgrond. Over het algemeen zijn de rentevoeten van het Vlaams Woningfonds op dit moment tussen de 2% en de 2,97%. Dit is echter geen vaststaande rente en kan dus maandelijks stijgen of dalen.

Soms wilt u graag iets kopen maar heeft u het geld niet meteen klaar staan. Een lening is dan een goede optie. U betaalt misschien aan het einde wel iets meer, maar u kunt wel meteen beschikken over de spullen die u nodig heeft. Het is dus een afweging die u moet maken. Zeker wanneer u een woning wilt aankopen heeft u vaak een lening nodig. Verbouwen, een inboedel kopen of een auto aanschaffen, het zijn allemaal zaken waar u een lening voor kunt afsluiten. Vaak heeft een bank dan ook verschillende soorten leningen waardoor u altijd wel een lening kunt vinden die bij u past. Aan al deze leningen zitten verschillende voorwaarden verbonden en dus is het verstandig om uzelf goed te informeren over de verschillende mogelijkheden.

Verschillende soorten leningen

Veel mensen hebben voor de aankoop van de woning een hypothecaire lening nodig. Dit is een langlopende lening, vaak met een looptijd van tussen de 20 en 30 jaar. In die tijd lost u uw woning elke maand af en betaalt u de waarde van uw woning met rente terug aan de bank. Naast hypothecaire leningen kunt u bij de bank ook terecht voor andere kredieten of persoonlijke leningen, met verschillende looptijden en voorwaarden. Vaak zijn die persoonlijke leningen speciaal afgestemd voor bepaalde doeleinden. Voor het aanschaffen van een nieuwe wagen kunt u bijvoorbeeld vaak een lening afsluiten voor uw voertuig en soms zelfs speciaal voor de aanschaf van een motor. Ook een woonkrediet voor de verbouwing of renovatie van uw huis is aan te vragen. Ook kunt u vaak een persoonlijke lening afsluiten die u kunt gebruiken voor andere zaken, van een nieuwe pc tot de aankoop van een boot of caravan.

Kies ik voor een lening op afbetaling of een hypothecair krediet?

Een hypothecair krediet wordt vaak gebruikt voor het lenen van geld voor de aankoop van uw huis. Dit is een krediet dat bedoeld is voor hogere bedragen en langere looptijden. Dan kiest u voor een hypothecair krediet. Er is hiervoor een notariële akte nodig. Een hypotheek kan daarnaast ook zorgen voor fiscale voordelen. Een lening op afbetaling is een lening met een kortere looptijd en voor kleinere bedragen. Hier is dan ook geen notariële akte voor nodig. Deze leningen worden sneller afgelost. Bij beide soorten leningen wordt een krediet gebonden levensverzekering afgesloten. Mocht u overlijden of uw partner overlijden dan neemt de verzekeringsmaatschappij de terugbetaling van de afgesloten lening (gedeeltelijk) voor zijn rekening.

Hoeveel kan ik lenen bij de bank?

Wat u kunt lenen bij de bank is per persoon afhankelijk van een aantal zaken. Het is dus niet gemakkelijk te zeggen wat u precies kunt lenen. Vaak moet u daarvoor naar de bank of u kunt soms de hoogte van de lening uitrekenen met behulp van een online simulator. Het bedrag dat u krijgt is afhankelijk van wat u kunt terugbetalen, de waarde van uw woning en van uw waarborgen. U kunt echter wel een inschatting maken. Wat u maximaal kunt lenen is vaak af te leiden aan het feit dat de maandelijkse kredietaflossingen die u doet in totaal niet hoger mogen zijn dan een derde van uw inkomen. Dit kunnen uw netto inkomsten zijn als u alleenstaand bent, maar ook het netto inkomen van het totale gezin.

Studeren is natuurlijk investeren in je toekomst, want uiteindelijk zorg je met een baan voor betere kansen op de arbeidsmarkt. Wanneer u echter niet voldoende geld had om uw studie te financieren heeft u wellicht een lening afgesloten. Die lening kent vaak soepele voorwaarden en mag vaak over een zeer lange looptijd worden terugbetaald. Toch is het een echte schuld die overal meetelt en ook wordt meegenomen bij bijvoorbeeld de aanschaf van een huis.

Een lening voor je studie
De studielening is een financiële steun die na de studie moet worden terugbetaald met rente. In Vlaanderen wordt dit geregeld door het Vlaams Gemeenschap. Op dit moment wordt de studielening nog zelden verstrekt. Wel zijn er verschillende privéfondsen die eventueel studieleningen verstrekken. Voorbeelden hiervan zijn het BGJG (Bond voor grote en jonge gezinnen), het Limburgs Studiefonds de Vereniging van Burgerlijk Ingenieurs en de stichting Fernand Lazard. Studenten die een studiebeurs hebben die ontoereikend is om alle schoolkosten te dekken of die niet in aanmerking komen voor een studiebeurs kunnen hier een lening aanvragen. Bekijk ook eens de mogelijkheden bij de provincie. Het Fonds van de Limburgse Studieleningen bijvoorbeeld, verstrekt renteloze studieleningen aan studenten die niet voldoende geld hebben om te studeren. De lening wordt na het afronden van de studie terugbetaald. Wanneer u in aanmerking komt voor een lening kunt u per jaar minimaal 500 en maximaal 3.000 euro lenen. De studieschuld voor alle academiejaren kan oplopen tot maximaal 12.000 euro. Voor een studielening kunnen studenten terecht bij de sociale dienst van de onderwijsinstelling.

Lenen met een studieschuld
Vaak is lenen naast een studieschuld niet even gemakkelijk. Maar, u moet er ook zeker bij stil staan dat u dan eigenlijk twee verschillende leningen aflost. Naast een aflossing voor de studieschuld betaalt u dus ook elke maand een flink bedrag aan aflossing voor een andere lening. En dat naast alle vaste lasten die daar nog bovenop komen. Ook is het lastig om een hypothecaire lening af te sluiten wanneer u een studieschuld hebt. Deze wordt namelijk gewoon meegenomen in de berekening van de hypotheekverstrekker. Studieleningen worden over het algemeen echter niet geregistreerd. Het is echter wel belangrijk om zelf oog te houden op de maandlasten die u met elkaar moet gaan combineren. De hypotheekverstrekker houdt dan bij het berekenen van de maandlasten die u kwijt kunt en dus de hoogte van de lening geen rekening met uw studielening. U zult dus uiteindelijk gewoon kunnen lenen maar hebt dus ook hogere maandlasten dan voor u eigenlijk wordt aangeraden. Om een goede inschatting te maken moet u ongeveer rekenen om maximaal 1/3 van uw inkomen kwijt te kunnen aan het aflossen van leningen. Het is dus niet verantwoord om bovenop de maximale hypotheeklasten die voor u worden berekend ook nog de aflossing van je studieschuld te nemen. Het is dus zeker mogelijk om te lenen naast een studieschuld, maar ben ervan bewust dat het een stuk verstandiger is om uw studieschuld gewoon te laten meenemen in de berekening van uw draagkracht. U wilt natuurlijk niet dat u in een situatie terecht komt waarin u uw schuld niet kunt betalen.