Month: juli 2015

In veel gevallen kan het een uitkomst zijn om geld te lenen. Soms is er zelfs geen andere mogelijkheid. Dit laatste is bijvoorbeeld het geval bij de aankoop van een huis. Vrijwel iedereen zal daarvoor een hypotheek moeten afsluiten. De hypothecaire lening is één van de bekendste vormen van geld lenen. Maar er zijn ook andere leningen verkrijgbaar, zoals de autolening of de persoonlijke lening. Ongeacht het doel dat u heeft, kunt u dus geld lenen bij een bank of een andere kredietverstrekker. Een vraag die altijd centraal staat, is hoeveel geld u (maximaal) kunt lenen?

Uw situatie

Het is niet eenvoudig om het maximumbedrag te bepalen dat u kunt lenen. Dat bedrag is namelijk afhankelijk van vele factoren. Uw persoonlijke, financiële situatie speelt een bepalende rol. Alle banken en andere kredietverstrekkers, zullen informatie willen inwinnen over uw kredietwaardigheid. Op basis daarvan wordt bepaald óf u in aanmerking komt om geld te lenen, wat het maximum te lenen bedrag dan is, en tegen welke voorwaarden u kunt lenen.

Welke factoren zijn nu de belangrijkste bepalers van de leningvoorwaarden? Ten eerste is dat uw vaste maandelijkse inkomen. Als u de beschikking heeft over een vast contract, dan is dat een groot voordeel. Voor een aantal kredietverstrekkers is dit zelfs een noodzakelijke voorwaarde om een lening bij hen te kunnen aangaan. Als u over een vast maandelijks inkomen beschikt, dan biedt dat immers zekerheid aan de kredietverstrekker. Maar niet alleen het hebben een vaste stroom van inkomsten is bepalend, ook vaste kosten zijn van belang. Heeft u bijvoorbeeld te maken met hoge woonlasten, dan drukt dit op uw portemonnee. Er blijft dan maandelijks minder geld over om aflossingen en rentekosten te kunnen voldoen.

Andere factoren

Op basis van inkomsten en kosten, kunnen kredietverstrekkers al een aardige inschatting maken van het risico dat ze lopen, wanneer ze geld aan u uitlenen. Toch worden ook andere factoren in ogenschouw genomen. Zo wordt er naar uw leenhistorie gekeken. Heeft u een BKW-registratie op uw naam staan, dan heeft u in het verleden niet aan uw financiële verplichtingen kunnen voldoen. Banken en andere kredietverstrekkers zullen dan zeer terughoudend zijn.

Ook uw gezinssituatie speelt een rol. Bent u gehuwd of samenwonend met een partner die over een vast inkomen beschikt, dan spreekt dat absoluut in uw voordeel. Ook het al dan niet hebben van kinderen bepaalt voor een deel uw kredietwaardigheid. Kinderen zorgen immers voor extra kosten.

Rekenmodule

Bovenstaande factoren spelen allemaal een rol bij het bepalen van de leningvoorwaarden. Dus ook de maximale hoogte van de lening wordt op basis van deze informatie vastgesteld. Wilt u berekenen hoeveel u maximaal kunt lenen, dan kan dat met behulp van deze rekenmodule. Ook kunt u hiermee bijvoorbeeld berekenen hoeveel u maandelijks dient af te lossen of hoe lang de looptijd van uw lening is. Voordat u een bank of andere kredietverstrekker benadert, kunt u met behulp van deze module een goede inschatting maken van de mogelijkheden. Zo komt u goed voorbereid aan de onderhandelingstafel te zitten.

Voor veel mensen is het handig om in bepaalde periodes een lening af te sluiten, ongeacht wat het doeleind hiervan is. Het is echter wel belangrijk om de noodzaak in te schatten en natuurlijk het bedrag dat u per maand kunt missen om de lening weer af te lossen. Probeer voor uzelf de risico’s zo laag mogelijk te houden als u een lening afsluit. Zo voorkomt u dat u, zodra de lening afgelost is, in de problemen komt, omdat u ineens geld te kort komt. Gebruik een lening niet om rond te komen, want dan komt u in een vicieuze cirkel terecht waarin u altijd geld tekort zal komen.

De kredietverstrekker

Voor de verstrekker van de lening is het van belang dat u de lening netjes tijdig af kunt lossen. Als dit niet het geval is, dan verdient de kredietverstrekker niets aan u. Schulden zijn nu eenmaal sneller opgebouwd dan dat ze afgelost zijn, dus probeer het uzelf niet te moeilijk te maken. Samen met de kredietverstrekker kunt u rond de tafel gaan zitten om na te gaan hoe u zonder moeilijkheden een lening af kunt lossen. Een kredietverstrekker zal u nooit met opzet een hoge lening aansmeren. Ten eerste is dit namelijk nadelig voor hen wanneer het onhaalbaar is en daarnaast zijn zij verplicht om een realistisch kostenplaatje voor u te maken.
De kans is groot dat er vragen aan u gesteld zullen worden over uw inkomen en uw huidige kosten per maand en per jaar. Ook zijn ze meestal nieuwsgierig naar uw gezinssituatie en uw arbeidscontract en de stabiliteit hiervan. Bovendien nemen ze een kijkje in uw financiële verleden en of u misschien nog andere leningen heeft lopen. Dit kunnen zij gemakkelijk nakijken, omdat dit bijgehouden wordt in de kredietcentrale. Onwaarheden vertellen heeft dan ook geen zin. Het is voor de verstrekken belangrijk om te weten of u bijvoorbeeld op de zwarte lijst staat en wat de reden daarvan is.

Het is verstandig om niet te rooskleurige antwoorden op de vragen te geven, want ook voor u is het goed dat u hier eerlijke en volledige antwoorden op geeft. Zo kan de kredietverstrekker u het beste helpen aan een geschikte lening. Hij mag weigeren om u een lening te verstrekken, als hij eraan twijfelt of u het bedrag tijdig terug kunt betalen. Als u toch een lening krijgt, kan de kredietgever om een borgstelling vragen. Dit geeft hem namelijk extra zekerheid dat hij geen risico zal lopen.

Tips

Maak voor uzelf en de verstrekker uw financiële situatie niet mooier dan het is. Het is serieuze zaak en deze wordt ernstig wanneer achteraf blijkt dat u diep in de schulden komt. Wees te allen tijde eerlijk over uw situatie en beweegredenen voor de lening. De kredietverstrekker kan uw financiële geschiedenis gemakkelijk controleren. Wanneer u niet openlijk gesproken hebt, is dit voor de verstrekker een goede reden om u in twijfel te trekken. Tenslotte is het onverstandig om tot het uiterste van uw budget te gaan. Stel realistische doelen wat betreft de afbetaling en neem nooit een hogere lening dan nodig is. Houd daarnaast rekening met eventuele onvoorziene gebeurtenissen, zoals bijvoorbeeld het verliezen van uw baan, het oplopen van een ziekte of onverwachte (hoge) kosten.

Bent u van plan binnenkort een lening af te sluiten? Dan is het heel goed voor te stellen dat u benieuwd bent naar hoeveel u kunt lenen. U weet waarschijnlijk al dat dit voor ieder individu anders is, omdat het met een hoop factoren te maken heeft. De factoren beïnvloeden de hoogte van het door u te lenen bedrag. Uiteraard speelt uw inkomen een grote rol, maar daarnaast zijn er andere elementen die mee spelen waar u misschien nog niet aan gedacht had.

Welke factoren bepalen de lening?

Zoals net benoemd is, is uw inkomen een grote factor in het berekenen van uw lening. Daarnaast moet u kijken naar de betalingstermijn. Oftewel, hoe lang bent u van plan het geleende bedrag af te betalen en wat zijn hierin de mogelijkheden. Uw gezinssituatie kan ook een rol spelen en natuurlijk ook uw financiële geschiedenis. Heeft u misschien nog andere leningen openstaan of staat u op de zwarte lijst? Het kunnen factoren zijn die een lening aanvragen moeilijker maken.

Bij een hogere lening zullen er altijd vragen gesteld worden. Zo ook waar u de lening voor wilt gebruiken. Dit wordt gedaan voor de kredietverstrekker zodat zij geen verhoogd risico lopen, maar ook voor u zodat u niet onnodig in de financiële problemen raakt. Bovendien kan het uitmaken waar u een lening afsluit. Het is natuurlijk een verschil of u dit bij een bank doet of via uw sociale kringen.

Waar moet ik rekening mee houden?

Ten eerste is het nooit verstandig om meer te lenen dan u daadwerkelijk nodig heeft. Het is heel makkelijk om de lening wat te verhogen, want dat betekent dat u meer geld krijgt, maar houd er rekening mee dat de rentevoet daarmee ook hoger wordt en u moet er zeker van zijn dat u het binnen de aflossingsperiode terug kunt betalen. Probeer voor uzelf te bepalen hoeveel u per maand kunt aflossen en ga hierbij uit van maximaal een derde van uw inkomsten. Als u meer wil aflossen, dan kunt u misschien in moeilijkheden komen wanneer u voor onverwachte kosten komt te staan. Ook is het verstandig om iedere maand geld opzij te zetten zodat u kunt sparen voor wanneer de lening voorbij is. Dan hoeft u niet plots een grote stap terug te doen op financieel gebied.

Een lening wordt altijd bepaald aan de hand van uw persoonlijk situatie. De combinatie van de genoemde factoren bepalen de hoogte van de lening en of u in wezen wel een lening kunt krijgen. Op internet zijn er een hoop simulaties te doen om te berekenen of u voor een lening in aanmerking komt. U kunt hierbij vaak de hoogte van het te lenen bedrag invullen, evenals de betalingstermijn. Zo kunt u zelf beslissen of het verstandig is om te lenen en wat de kosten in de toekomst zullen zijn. Op deze manier komt u minder snel voor verrassingen te staan.

Stel u voor, u staat op het punt om een huis te kopen alleen of met uw partner, maar u weet niet hoe hoog de hypotheek is die u kunt krijgen. Dit is natuurlijk wel erg handig om te weten voordat u op huizenjacht gaat. Daarnaast zal u ook een bedrag over willen hebben voor eventuele extra werken die gedaan moeten worden aan de woning. De hoogte van uw hypotheek is natuurlijk bepalend voor de woning waar u in kunt komen te wonen. Tegenwoordig kunt u gemakkelijk een inschatting maken van de hoogte van de lening die u met uw inkomen kunt krijgen.

Uw inkomen
Uw inkomen is natuurlijk de belangrijkste factor als het gaat om het berekenen van uw toekomstige hypotheek, ongeacht of u de lening via internet berekent of dat u naar een bank toe gaat. Uw inkomsten geven een duidelijk beeld van wat u later maandelijks af zou kunnen betalen en daarnaast kan het de bank een idee geven over de grootte van het risico dat ze wellicht lopen. Banken zijn tegenwoordig erg voorzichtig als het gaat om leningen verstrekken, dus ze zullen voorkomen dat ze een hypotheek geven aan een wanbetaler.
Een voorbeeld; u verdient iedere maand 1500 euro, waarvan u 1400 euro nodig heeft om uw lening af te betalen en andere vaste lasten, dan zal een bank u geen hypotheek geven, omdat de kans enorm groot is dat er dan problemen ontstaan; niet alleen voor de bank, maar ook zeker voor u. Dit risico wordt uiteraard een stuk kleiner wanneer u bijvoorbeeld 2000 euro per maand te besteden hebt en u slechts 1200 euro kwijt zou zijn aan leningen en vaste lasten.

De berekening

Alleen aan de hand van uw inkomen kunt u al een hele heldere inschatting maken van wat u maandelijks kunt missen. Probeer uw maandelijkse inkomen, min 1000 euro te pakken. Banken gaan er tegenwoordig namelijk van uit dat u 1000 euro per maand over moet kunnen houden om het risico voor u zo sterk mogelijk te verlagen. Van deze 1000 euro kunt u wel nog uw overige vaste lasten betalen zoals gas, water, licht en boodschappen. Uw inkomsten min die 1000 euro zou het bedrag kunnen zijn dat u maandelijks kunt aflossen voor uw hypotheek. Vermenigvuldig dit met de gewenste looptijd in maanden en u heeft een goede indicatie van uw toekomstige hypotheekkosten. Houd er hiernaast wel rekening mee dat er interestkosten bij komen kijken. Deze zijn verschillend per situatie en mogen zeker niet over het hoofd gezien worden!