Author: admin

Het gebeurt soms wel eens dat we enkele tientallen tot honderden euro’s te kort komen. Is het voor je huur, dat reisje naar Spanje of die nieuwe camera, het kan met iedereen wel eens gebeuren. Het is begrijpelijk dat je ook niet altijd wilt blijven geld lenen van je ouders, of misschien heb je die mogelijkheid gewoon niet. Het antwoord op dit probleem is simpel: een minilening. Nog nooit van gehoord? Wij leggen je even kort uit wat het precies is. 

Wat is een mini lening?

Een minilening, ook wel bekend als flitskrediet of minikrediet is een soort lening dat gebruikt kan worden als je snel een klein tot middelmatig bedrag geld nodig hebt. Bij dit soort lening kan je vaak van € 100 tot € 1500 lenen. Dat bedrag kan je soms al afbetalen over drie maanden, je hoeft je dus geen zorgen te maken over erg lange afbetaling periodes zoals bij een persoonlijke lening. De lening wordt vaak aangeboden door een online kredietverstrekker, zij zorgen ervoor dat het bedrag direct beschikbaar wordt gesteld. 

Waarom zou ik kiezen voor een minilening? 

Eerst en vooral hoef je je niks aan te trekken van lange procedures of ingewikkelde formulieren die komen opduiken als je een persoonlijke of zakelijke lening afneemt. Bij een minilening kan dat gewoon via je computer of gsm worden gedaan. Door het klein leenbedrag voorkom je ook dat je dieper in de schulden geraakt, € 1500 is makkelijker af te betalen dan € 10 000.  

Waarom is de rente hoger dan op mijn hypothecaire lening? 

Bij een lening die je aangaat om je huis af te betalen heb je onderpand als een soort waardeborg, namelijk je huis. Mocht je bijvoorbeeld je leningen niet langer betalen, kunnen banken je huis in beslag nemen. Bij minilening hebben de aanbieders deze zekerheid niet, daarom moeten ze extra rente aanrekenen. 

Kan ik lenen zonder bkr?

Bij een minilening kan je ook lenen zonder bkr, ook wel gekend als het Bureau van KredietRegistratie. Dat bureau houdt bij wie welke leningen aangaat. Bij een minilening kan je geld opnemen zonder hun tussenkomst, wat voor een pak minder regels en belemmeringen kan zorgen en je lening heel wat makkelijker kan maken. 

Voor wat kan ik allemaal een minilening aangaan? 

Dat varieert heel erg. Het middelmatige bedrag kan bijvoorbeeld gebruikt worden om een nieuwe auto te kopen, verbouwingen uit te voeren, aan energiebesparing te doen of gewoon een nieuwe aankoop te betalen. De aanbieders helpen je met welke soort lening en welk bedrag jij juist nodig hebt, ze bieden professioneel en betrouwbaar advies aan en helpen je met het vinden van de beste deals. Meer dan genoeg redenen om je te verdiepen in de wereld van minileningen dus!

Komt u plotseling voor fikse kosten te staan? Of wilt u er eventjes met het gezin tussenuit? Het kan zo zijn dat uw lopende bankrekening onvoldoende mogelijkheden biedt om de kosten te dekken. Toch is het mogelijk om snel geld beschikbaar te krijgen, namelijk door middel van het afsluiten van een lening. Maar het is wel belangrijk dat u een lening aangaat die u ook weer kunt afbetalen. Anders komt u van de regen in de drup, en dat kan de bedoeling toch niet zijn. Om een goed overzicht te verkrijgen over de mogelijkheden, kunt u gebruikmaken van een leningtabel.

Lening op maat

Tegenwoordig kunt u haast overal en altijd wel een lening afsluiten. Maar of dat ook verstandig is, dat is de vraag. Het is immers belangrijk om te kiezen voor een lening die op maat voor u is gemaakt. Dat wil zeggen: kies voor een lening die u financieel gezien aankunt. Het is belangrijk om de maandelijkse aflossingen en rentekosten te kunnen betalen, anders levert het afsluiten van een lening alleen maar problemen op.

Ook voor de kredietverstrekker is het belangrijk om een lening op maat aan te bieden. De bank of andere financiële instelling wil het geld immers ook weer teruggestort zien worden op de rekening, plus rente. Als zij u een lening aanbieden die u het hoofd te boven gaat, dan betalen zij daarvoor uiteindelijk ook de rekening. Als u het geld niet terug kunt betalen, dan levert dat ook voor de kredietverstrekker financieel verlies op.

Hoeveel geld kunt u lenen?

Een belangrijke vraag voor veel mensen, is hoeveel geld ze maximaal kunnen lenen. Dit gegeven behoort tot de voorwaarden van een lening, die altijd zorgvuldig worden opgesteld. Het is immers belangrijk voor zowel uzelf als voor de verstrekker van de lening, dat u een lening aangaat die aan uw financiële wensen voldoet én die u ook weer terug kunt betalen.

Daarvoor zal in eerste instantie een kredietwaardigheidstoets worden uitgevoerd. Heeft u een BKR-registratie op uw naam staan, dan heeft u in het verleden moeite gehad om geleend geld tijdig terug te betalen. Veel kredietverstrekkers zullen dan geen nieuwe lening aan u willen verstrekken. Heeft u geen registratie op uw naam staan, dan wordt er gekeken naar andere factoren om de inhoud van de lening te kunnen bepalen.

Uw vaste maandelijkse inkomen is in grote mate bepalend voor de mogelijkheden. Heeft u een vast dienstverband en verdient u maandelijks een goed salaris, dan biedt dit immers zekerheid aan de verstrekker van krediet. U heeft financieel de opties om de aflossingen te kunnen terugbetalen, inclusief rente. Tegenover de inkomsten, worden de maandelijkse lasten geplaatst. Weinig maandelijkse kosten betekent: maandelijk meer geld beschikbaar om aan de verplichtingen te kunnen voldoen.

Bij het bepalen van de leningvoorwaarden, wordt echter ook gekeken naar factoren zoals leeftijd en gezinssituatie. Om überhaupt een lening te kunnen aangaan, moet u een bepaalde minimum- en maximumleeftijd hebben. Per kredietverstrekker verschillen deze leeftijden. Ook uw persoonlijke situatie wordt nader bekeken. Woont u samen of bent u getrouwd, dan heeft u in het gezin mogelijk een extra maandelijks inkomen. Dit verbetert uw kredietwaardigheidspositie aanzienlijk. Ook het al dan niet hebben van kinderen zal invloed hebben op de houding van de kredietverstrekker.

Lening tabel

Het is altijd verstandig om goed voorbereid op pad te gaan. Dat is zeker het geval wanneer het om geld gaat. Dus bent u van plan om een lening aan te gaan vragen, dan is het belangrijk om voor uzelf op een rijtje te hebben wat de mogelijkheden zijn. Een manier om dat te doen, is door online een lening tabel te laten invullen. Dit kunt u doen door middel van een online simulatie. Hoe werkt dat?

De procedure is snel en gemakkelijk. U vult online enkele gegevens in, zoals uw maandelijkse inkomsten en lasten, plus eventuele aanvullende gegevens. Des te meer informatie u in kunt geven in de simulator, des te accurater zal de simulatie zijn. Op basis van deze gegevens, biedt de simulator u informatie over de mogelijkheden om geld te lenen gezien uw persoonlijke en financiële situatie. Daarbij wordt ook een aflossingstabel gesimuleerd, zodat u een duidelijk beeld krijgt van de maandelijkse kosten en van de manier waarop de lening is opgebouwd.

Door vooraf een simulatie uit te voeren en door de aflossingstabel nauwgezet te bekijken, heeft u een idee over wat u maandelijks in financieel opzicht kunt verwachten. Zo schat u snel en accuraat in welke leningvoorwaarden al dan niet acceptabel zijn. Kortom, een online lening simulatie vergroot uw kennis over de lening, waardoor u uiteindelijk zult kiezen voor de lening die het beste bij u past.

Een lening kan uitkomst bieden als u de eindjes eventjes niet meer aan elkaar kunt knopen. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn, wanneer zich een onverwachte, grote kostenpost voordoet. Uw wasmachine begeeft het of de auto moet een noodzakelijke reparatie ondergaan. Het kan dan zo zijn dat u onvoldoende liquide middelen beschikbaar heeft om deze kosten te kunnen maken.

Door een lening af te sluiten, kunt u op korte termijn over het benodigde geld beschikken, dat u vervolgens in termijnen weer terugbetaalt. Het is wel belangrijk om een passende lening af te sluiten, zodat u niet in de financiële problemen komt. Een veelgestelde vraag is dan ook, hoeveel geld u maximaal kunt lenen gezien uw situatie. Door middel van een leningsimulatie kunt u een overzicht verkrijgen over uw lening.

Leningvoorwaarden

Het is bij veel verschillende financiële instellingen mogelijk om een lening af te sluiten, maar dat betekent niet dat elke kredietverstrekker zomaar elke aanvraag voor een lening ook automatisch accepteert. De voorwaarden voor een lening moeten zorgvuldig worden opgesteld. Dit is in het belang van zowel de kredietverstrekker als uzelf. De verstrekker van het krediet wil immers zekerheid dat het geleende geld ook weer wordt terugbetaald, inclusief rente. Voor uzelf is het belangrijk dat u een lening aangaat, die u oplossingen biedt in plaats van problemen. Een lening die u niet kunt terugbetalen, leidt immers alleen maar tot oplopende kosten. Maar op basis waarvan worden de voorwaarden van een lening dan bepaald?

Maandelijkse inkomsten en uitgaven

In de eerste plaats zullen kredietverstrekkers inzicht willen verschaffen in uw maandelijkse financiële balans. Dat betekent dat u voor een leningaanvraag informatie moet geven over uw vaste maandelijkse inkomsten en over uw maandelijkse lasten. Heeft u een vast diensverband en een hoog salaris, dan heeft u goede papieren om gunstige leningvoorwaarden te bedingen. Minder maandelijkse kosten verbeteren uw positie ook aanzienlijk.

Maar ook andere factoren spelen een rol, zoals uw leeftijd, gezinssituatie en leenhistorie. Bent u bijvoorbeeld gehuwd of woont u samen met een partner die over een vast maandelijks inkomen beschikt, dan kunt u mogelijk een gezamenlijke lening aanvragen. Er bestaan dan in ieder gevel meer mogelijkheden voor het lenen van geld. Heeft u al kinderen? Dan heeft u te maken met extra kosten, wat voor kredietverstrekkers reden is iets terughoudender te zijn met het verstrekken van de lening. Een cruciale factor, is uw leenhistorie. Heeft u in het verleden geld geleend, maar dit niet op tijd terugbetaald? Dan heeft u een BKR-registratie op uw naam staan en komt u hoogstwaarschijnlijk niet in aanmerking voor een nieuwe lening.

Lening simulatie

U kunt een aanvraag indienen bij een bank of een andere financiële instelling, en afwachten wat hun reactie zal zijn. Maar u kunt deze kredietverstrekkers ook een stap voor zijn, door gebruik te maken van een online lening simulatie. Door enkele gegevens in te vullen in de simulator, kunt u binnen enkele muisklikken een aardig idee krijgen van de mogelijkheden. U verkrijgt een goede indicatie over de maximale leensom en over het rentepercentage. Natuurlijk kunt u de simulatie naar wens invullen. Zo kiest u bijvoorbeeld zelf een looptijd voor de lening. De simulator zorgt zo voor nuttige informatie over uw leningvoorwaarden.

Deze informatie kunt u goed gebruiken bij het daadwerkelijke aanvragen van uw lening. Het biedt immers een goed handvat tijdens de invulling van de voorwaarden. Door de lening simulatie uit te voeren, heeft u immers een goede inschatting gemaakt van de mogelijkheden in uw situatie.

In veel gevallen kan het een uitkomst zijn om geld te lenen. Soms is er zelfs geen andere mogelijkheid. Dit laatste is bijvoorbeeld het geval bij de aankoop van een huis. Vrijwel iedereen zal daarvoor een hypotheek moeten afsluiten. De hypothecaire lening is één van de bekendste vormen van geld lenen. Maar er zijn ook andere leningen verkrijgbaar, zoals de autolening of de persoonlijke lening. Ongeacht het doel dat u heeft, kunt u dus geld lenen bij een bank of een andere kredietverstrekker. Een vraag die altijd centraal staat, is hoeveel geld u (maximaal) kunt lenen?

Uw situatie

Het is niet eenvoudig om het maximumbedrag te bepalen dat u kunt lenen. Dat bedrag is namelijk afhankelijk van vele factoren. Uw persoonlijke, financiële situatie speelt een bepalende rol. Alle banken en andere kredietverstrekkers, zullen informatie willen inwinnen over uw kredietwaardigheid. Op basis daarvan wordt bepaald óf u in aanmerking komt om geld te lenen, wat het maximum te lenen bedrag dan is, en tegen welke voorwaarden u kunt lenen.

Welke factoren zijn nu de belangrijkste bepalers van de leningvoorwaarden? Ten eerste is dat uw vaste maandelijkse inkomen. Als u de beschikking heeft over een vast contract, dan is dat een groot voordeel. Voor een aantal kredietverstrekkers is dit zelfs een noodzakelijke voorwaarde om een lening bij hen te kunnen aangaan. Als u over een vast maandelijks inkomen beschikt, dan biedt dat immers zekerheid aan de kredietverstrekker. Maar niet alleen het hebben een vaste stroom van inkomsten is bepalend, ook vaste kosten zijn van belang. Heeft u bijvoorbeeld te maken met hoge woonlasten, dan drukt dit op uw portemonnee. Er blijft dan maandelijks minder geld over om aflossingen en rentekosten te kunnen voldoen.

Andere factoren

Op basis van inkomsten en kosten, kunnen kredietverstrekkers al een aardige inschatting maken van het risico dat ze lopen, wanneer ze geld aan u uitlenen. Toch worden ook andere factoren in ogenschouw genomen. Zo wordt er naar uw leenhistorie gekeken. Heeft u een BKW-registratie op uw naam staan, dan heeft u in het verleden niet aan uw financiële verplichtingen kunnen voldoen. Banken en andere kredietverstrekkers zullen dan zeer terughoudend zijn.

Ook uw gezinssituatie speelt een rol. Bent u gehuwd of samenwonend met een partner die over een vast inkomen beschikt, dan spreekt dat absoluut in uw voordeel. Ook het al dan niet hebben van kinderen bepaalt voor een deel uw kredietwaardigheid. Kinderen zorgen immers voor extra kosten.

Rekenmodule

Bovenstaande factoren spelen allemaal een rol bij het bepalen van de leningvoorwaarden. Dus ook de maximale hoogte van de lening wordt op basis van deze informatie vastgesteld. Wilt u berekenen hoeveel u maximaal kunt lenen, dan kan dat met behulp van deze rekenmodule. Ook kunt u hiermee bijvoorbeeld berekenen hoeveel u maandelijks dient af te lossen of hoe lang de looptijd van uw lening is. Voordat u een bank of andere kredietverstrekker benadert, kunt u met behulp van deze module een goede inschatting maken van de mogelijkheden. Zo komt u goed voorbereid aan de onderhandelingstafel te zitten.

Voor veel mensen is het handig om in bepaalde periodes een lening af te sluiten, ongeacht wat het doeleind hiervan is. Het is echter wel belangrijk om de noodzaak in te schatten en natuurlijk het bedrag dat u per maand kunt missen om de lening weer af te lossen. Probeer voor uzelf de risico’s zo laag mogelijk te houden als u een lening afsluit. Zo voorkomt u dat u, zodra de lening afgelost is, in de problemen komt, omdat u ineens geld te kort komt. Gebruik een lening niet om rond te komen, want dan komt u in een vicieuze cirkel terecht waarin u altijd geld tekort zal komen.

De kredietverstrekker

Voor de verstrekker van de lening is het van belang dat u de lening netjes tijdig af kunt lossen. Als dit niet het geval is, dan verdient de kredietverstrekker niets aan u. Schulden zijn nu eenmaal sneller opgebouwd dan dat ze afgelost zijn, dus probeer het uzelf niet te moeilijk te maken. Samen met de kredietverstrekker kunt u rond de tafel gaan zitten om na te gaan hoe u zonder moeilijkheden een lening af kunt lossen. Een kredietverstrekker zal u nooit met opzet een hoge lening aansmeren. Ten eerste is dit namelijk nadelig voor hen wanneer het onhaalbaar is en daarnaast zijn zij verplicht om een realistisch kostenplaatje voor u te maken.
De kans is groot dat er vragen aan u gesteld zullen worden over uw inkomen en uw huidige kosten per maand en per jaar. Ook zijn ze meestal nieuwsgierig naar uw gezinssituatie en uw arbeidscontract en de stabiliteit hiervan. Bovendien nemen ze een kijkje in uw financiële verleden en of u misschien nog andere leningen heeft lopen. Dit kunnen zij gemakkelijk nakijken, omdat dit bijgehouden wordt in de kredietcentrale. Onwaarheden vertellen heeft dan ook geen zin. Het is voor de verstrekken belangrijk om te weten of u bijvoorbeeld op de zwarte lijst staat en wat de reden daarvan is.

Het is verstandig om niet te rooskleurige antwoorden op de vragen te geven, want ook voor u is het goed dat u hier eerlijke en volledige antwoorden op geeft. Zo kan de kredietverstrekker u het beste helpen aan een geschikte lening. Hij mag weigeren om u een lening te verstrekken, als hij eraan twijfelt of u het bedrag tijdig terug kunt betalen. Als u toch een lening krijgt, kan de kredietgever om een borgstelling vragen. Dit geeft hem namelijk extra zekerheid dat hij geen risico zal lopen.

Tips

Maak voor uzelf en de verstrekker uw financiële situatie niet mooier dan het is. Het is serieuze zaak en deze wordt ernstig wanneer achteraf blijkt dat u diep in de schulden komt. Wees te allen tijde eerlijk over uw situatie en beweegredenen voor de lening. De kredietverstrekker kan uw financiële geschiedenis gemakkelijk controleren. Wanneer u niet openlijk gesproken hebt, is dit voor de verstrekker een goede reden om u in twijfel te trekken. Tenslotte is het onverstandig om tot het uiterste van uw budget te gaan. Stel realistische doelen wat betreft de afbetaling en neem nooit een hogere lening dan nodig is. Houd daarnaast rekening met eventuele onvoorziene gebeurtenissen, zoals bijvoorbeeld het verliezen van uw baan, het oplopen van een ziekte of onverwachte (hoge) kosten.

Bent u van plan binnenkort een lening af te sluiten? Dan is het heel goed voor te stellen dat u benieuwd bent naar hoeveel u kunt lenen. U weet waarschijnlijk al dat dit voor ieder individu anders is, omdat het met een hoop factoren te maken heeft. De factoren beïnvloeden de hoogte van het door u te lenen bedrag. Uiteraard speelt uw inkomen een grote rol, maar daarnaast zijn er andere elementen die mee spelen waar u misschien nog niet aan gedacht had.

Welke factoren bepalen de lening?

Zoals net benoemd is, is uw inkomen een grote factor in het berekenen van uw lening. Daarnaast moet u kijken naar de betalingstermijn. Oftewel, hoe lang bent u van plan het geleende bedrag af te betalen en wat zijn hierin de mogelijkheden. Uw gezinssituatie kan ook een rol spelen en natuurlijk ook uw financiële geschiedenis. Heeft u misschien nog andere leningen openstaan of staat u op de zwarte lijst? Het kunnen factoren zijn die een lening aanvragen moeilijker maken.

Bij een hogere lening zullen er altijd vragen gesteld worden. Zo ook waar u de lening voor wilt gebruiken. Dit wordt gedaan voor de kredietverstrekker zodat zij geen verhoogd risico lopen, maar ook voor u zodat u niet onnodig in de financiële problemen raakt. Bovendien kan het uitmaken waar u een lening afsluit. Het is natuurlijk een verschil of u dit bij een bank doet of via uw sociale kringen.

Waar moet ik rekening mee houden?

Ten eerste is het nooit verstandig om meer te lenen dan u daadwerkelijk nodig heeft. Het is heel makkelijk om de lening wat te verhogen, want dat betekent dat u meer geld krijgt, maar houd er rekening mee dat de rentevoet daarmee ook hoger wordt en u moet er zeker van zijn dat u het binnen de aflossingsperiode terug kunt betalen. Probeer voor uzelf te bepalen hoeveel u per maand kunt aflossen en ga hierbij uit van maximaal een derde van uw inkomsten. Als u meer wil aflossen, dan kunt u misschien in moeilijkheden komen wanneer u voor onverwachte kosten komt te staan. Ook is het verstandig om iedere maand geld opzij te zetten zodat u kunt sparen voor wanneer de lening voorbij is. Dan hoeft u niet plots een grote stap terug te doen op financieel gebied.

Een lening wordt altijd bepaald aan de hand van uw persoonlijk situatie. De combinatie van de genoemde factoren bepalen de hoogte van de lening en of u in wezen wel een lening kunt krijgen. Op internet zijn er een hoop simulaties te doen om te berekenen of u voor een lening in aanmerking komt. U kunt hierbij vaak de hoogte van het te lenen bedrag invullen, evenals de betalingstermijn. Zo kunt u zelf beslissen of het verstandig is om te lenen en wat de kosten in de toekomst zullen zijn. Op deze manier komt u minder snel voor verrassingen te staan.

Stel u voor, u staat op het punt om een huis te kopen alleen of met uw partner, maar u weet niet hoe hoog de hypotheek is die u kunt krijgen. Dit is natuurlijk wel erg handig om te weten voordat u op huizenjacht gaat. Daarnaast zal u ook een bedrag over willen hebben voor eventuele extra werken die gedaan moeten worden aan de woning. De hoogte van uw hypotheek is natuurlijk bepalend voor de woning waar u in kunt komen te wonen. Tegenwoordig kunt u gemakkelijk een inschatting maken van de hoogte van de lening die u met uw inkomen kunt krijgen.

Uw inkomen
Uw inkomen is natuurlijk de belangrijkste factor als het gaat om het berekenen van uw toekomstige hypotheek, ongeacht of u de lening via internet berekent of dat u naar een bank toe gaat. Uw inkomsten geven een duidelijk beeld van wat u later maandelijks af zou kunnen betalen en daarnaast kan het de bank een idee geven over de grootte van het risico dat ze wellicht lopen. Banken zijn tegenwoordig erg voorzichtig als het gaat om leningen verstrekken, dus ze zullen voorkomen dat ze een hypotheek geven aan een wanbetaler.
Een voorbeeld; u verdient iedere maand 1500 euro, waarvan u 1400 euro nodig heeft om uw lening af te betalen en andere vaste lasten, dan zal een bank u geen hypotheek geven, omdat de kans enorm groot is dat er dan problemen ontstaan; niet alleen voor de bank, maar ook zeker voor u. Dit risico wordt uiteraard een stuk kleiner wanneer u bijvoorbeeld 2000 euro per maand te besteden hebt en u slechts 1200 euro kwijt zou zijn aan leningen en vaste lasten.

De berekening

Alleen aan de hand van uw inkomen kunt u al een hele heldere inschatting maken van wat u maandelijks kunt missen. Probeer uw maandelijkse inkomen, min 1000 euro te pakken. Banken gaan er tegenwoordig namelijk van uit dat u 1000 euro per maand over moet kunnen houden om het risico voor u zo sterk mogelijk te verlagen. Van deze 1000 euro kunt u wel nog uw overige vaste lasten betalen zoals gas, water, licht en boodschappen. Uw inkomsten min die 1000 euro zou het bedrag kunnen zijn dat u maandelijks kunt aflossen voor uw hypotheek. Vermenigvuldig dit met de gewenste looptijd in maanden en u heeft een goede indicatie van uw toekomstige hypotheekkosten. Houd er hiernaast wel rekening mee dat er interestkosten bij komen kijken. Deze zijn verschillend per situatie en mogen zeker niet over het hoofd gezien worden!

Echtscheidingen vinden tegenwoordig helaas niet zelden plaats. De gevolgen zijn erg vervelend op alle vlakken. Zowel op praktisch als op emotioneel vlak, maar ook de financiële situatie zal er niet op vooruit gaan. In de meeste gevallen is de woning in het bezit van beide partijen, dus zowel van u als van uw partner. De kans is groot dat jullie een hypothecaire lening hebben lopen waar jullie beide voor hebben getekend en bij een echtscheiding wordt er naar een passende oplossing gezocht die zo positief mogelijk uitvalt voor beide partijen.

Kan ik in mijn eentje de last dragen?

Wanneer een van de twee de woning wil behouden, dan zal de ander het liefste zien dat hij of zij uit de hypothecaire lening geschrapt wordt. Toch hoeft dit niet het geval te zijn, want een bank hoeft hier niet mee akkoord te gaan. Een vereiste is dat degene die de woning behoudt in staat is om de lening te kunnen dragen. Als dit niet mogelijk is door te lage inkomsten, dan kan het opgelost worden door een vorm van borgstelling. Deze borgstelling kan gewaarborgd worden door bijvoorbeeld een eventuele nieuwe partner of een familielid die bereid is om samen de last te dragen.

Bijkomende kosten
Als overnemende partij moet u rekening houden met registratierechten die verschuldigd zijn. Wanneer u samen met uw ex-partner eigenaar was van het huis, dan moet er een verdelingsrecht betaald worden. Dit gaat over 1% van de volledige waarde van de woning. Mocht dit allemaal mogelijk zijn en u kunt de hypothecaire lening in uw eentje dragen, dan kan er eventueel een extra hypotheek aangegaan worden om de ex-partner uit te kopen. Wees ervan bewust dat hier een hoop bank- en notariskosten aan verbonden zijn. Over het algemeen is het mogelijk om de interesten en het terugbetaalde kapitaal van de hypotheek fiscaal in te brengen. Als u al een hypotheek heeft, dan heeft dit echter weinig voordelen.

Kijk ook eens naar een consumentenkrediet. Dit kan voordeliger zijn voor u, omdat u dan geen last heeft van bijkomende kosten. Dit is echter wel alleen mogelijk wanneer het te lenen bedrag niet te hoog uitvalt en natuurlijk moet de bank hier ook mee instemmen. Er zijn altijd mogelijkheden die het vergelijken waard zijn, want een echtscheiding brengt altijd onverwachte kosten met zich mee en voor beide zal de financiële situatie er niet beter op worden. Wat voor jullie als ex-partners het beste is om te doen, verschilt per situatie.

Misschien bent u van plan om binnenkort een eigen woning te kopen, maar vraagt u zich af hoe het zit met hypothecaire leningen in combinatie met eigen inbreng. Het is tegenwoordig steeds vaker het geval wanneer u vastgoed wilt kopen, dat u meer eigen inbreng moet hebben. De reden hiervoor is voornamelijk dat banken geen notariskosten meer dekken. Deze komen al snel uit op ongeveer 15% van de totaalprijs van de woning. Ook moet u kunnen aantonen dat u efficiënt met uw financiën om kunt gaan. Dit geeft de bank een zekerder gevoel, alvorens ze u een hypotheek af laten sluiten.

Over het algemeen is het zo dat u 70% van het totaalbedrag kunt lenen, mits u 30% uit eigen zak kunt betalen. Banken vragen steeds meer om eigen inbreng, omdat de voorkeur van degenen die een woning willen kopen steeds vaker uitgaat naar een hypotheek met een korte looptijd. Ook ligt de rentevoet van de Europese Centrale Bank erg laag en dit verleidt een bank niet om hypotheken te verstrekken.

Door alle ontwikkelingen en de verhoging van het gewenste eigen inbreng, wordt het voor starters en jonge gezinnen niet makkelijker om een passende hypotheek te vinden. Het is dan ook niet vreemd dat steeds meer ouders er voor kiezen om te investeren in een toekomstige woning van de kinderen. Dit is gunstiger dan het bedrag op de spaarrekening te laten staan, omdat dit weinig tot niets oplevert.

Kan ik lenen zonder eigen inbreng?

Misschien sluit u liever een hypotheek af zonder eigen inbreng. Dit is mogelijk als u gebruik maakt van een all-in hypotheek. Hierbij is een eigen inbreng geen noodzaak. Een all-in hypotheek biedt de mogelijkheid om alle kosten tot 118% van de aankoopprijs te financieren. Vanzelfsprekend betaalt u hier wel hogere rente over. Wel heeft u de keuze tussen vaste kapitaalaflossingen of vaste maandaflossingen. Het is te allen tijde voordeliger om een woning te kopen in plaats van te huren. Er zitten namelijk een hoop fiscale voordelen aan en daarnaast beweegt de huurlast niet gelijk aan de hypotheeklast. Bovendien zit de huizenmarkt in een stijgende lijn, waardoor de kans groot is dat u amper verlies zal draaien in de loop van tijd. Bij een huurwoning loopt u altijd verlies, omdat u er nooit geld voor terug zal ontvangen, terwijl u wel iedere maand betaalt om in de woning te wonen.
Al met al is een all-in hypotheek een goede oplossing wanneer u geen eigen inbreng in wil zetten. Aan het einde van de looptijd is namelijk alles terugbetaald, dus daar heeft u geen omkijken meer naar. Anderzijds is het nadelig dat het fiscaal gezien minder aantrekkelijk is, omdat u nu eenmaal vast zit aan hogere rentevoeten. U zult voor uw eigen situatie moeten bekijken of het gunstig is om hiervan gebruik te maken op lange termijn. Dit verschilt uiteraard per situatie.

Het kan soms gebeuren dat u snel wat geld kunt gebruiken. Misschien is uw laptop bijvoorbeeld onverwacht defect geraakt en heeft u deze nodig voor uw werk. Dit is een voorbeeld van een onverwachte kostenpost die toch op korte termijn hersteld moet worden. In dat geval is een minilening een prima oplossing. Het woord zegt het al, het gaat om een kleine lening, met een laag bedrag en een korte aflossingsperiode. Dit is gunstig voor u, omdat een korte aflossing vaak voordeliger is en daarnaast zit u niet maanden lang aan aflossingskosten vast voor een bedrag dat u snel uitgegeven heeft.

Minilening
Een minilening heeft een hoop voordelen. Ten eerste wordt er namelijk geen BKR toetsing gedaan. Dit houdt in dat er niet wordt gecontroleerd of u eventueel geregistreerd bent bij BKR. Daarnaast is het erg snel geregeld en heeft u snel het gewenste -relatief lage- bedrag op uw rekening staan. Voor een onverwachte kostenpost is dit natuurlijk ideaal, want zo kunt u bijvoorbeeld uw laptop direct vervangen en kunt u gewoon uw werk blijven doen. Een minilening gaat vaak om bedragen tot 1000 euro en dit is meestal genoeg voor praktische zaken als laptops, witgoed en andere zaken waar u niet lang zonder kunt. Ideaal, zonder BKR toetsing!

U kunt een minilening vaak snel en gemakkelijk afsluiten via internet. Bovendien hoeft u geen verantwoording af te leggen waar u het geld voor wilt gebruiken. Dit komt omdat het relatief geen hoog bedrag is. Het is verstandig om van tevoren de tarieven te bekijken en te informeren wanneer u het bedrag precies op uw rekening ontvangt. Bedenk u wel goed of u zeker weet dat u de lening tijdig kunt aflossen. Het is misschien relatief geen erg hoog bedrag, maar houd er rekening mee dat de aflossingstermijn vaak maar een maand is.
Wanneer u besluit een minilening af te sluiten, dan moet u weten dat u dit zo vaak kunt doen als u wilt, mits u op tijd bent met aflossen. Kredietverstrekkers verdienen geld aan u en dat maakt het natuurlijk ideaal voor hen als u zo vaak mogelijk geld wil lenen. Ze zullen u met open armen steeds weer ontvangen als u bekend staat om de klant die altijd netjes op tijd zijn lening aflost.

Mocht u geen minilening af willen sluiten, dan is het een mogelijkheid om het in uw sociale kringen te zoeken. Misschien heeft u een familielid of vriend waar u een bedrag van kunt lenen. Dit kan voordeliger uitpakken en misschien kan er wat afgesproken worden over de betalingstermijn. Deze manier van lenen wordt nog steeds veel gebruikt, maar het is belangrijk dat er goede afspraken over gemaakt worden. Stel dat uw familielid of vriend zelf voor onverwachte kosten komt te staan en hij of zij wil snel het geld terug ontvangen, maar u bent niet in staat dat zo snel terug te geven, dan moet u er rekening mee houden dat er eventueel spanningen kunnen ontstaan.